El Banco Central Europeo anunció ayer la bajada de los tipos de interés. En concreto, se ha anunciado la bajada de 0,25 puntos, situando los tipos en el 4,25%, lo que marcará de forma significativa el mercado inmobiliario y la solicitud de hipotecas. Así, el Euribor ya anticipaba esta caída disminuyendo 6 milésimas con respecto a su último valor y, por tanto, situándose en un 3,684%. Esta rebaja beneficiará al 45% de las personas que tienen una hipoteca contratada en España, es decir, aquellas que firmaron una a tipo variable.
El Euribor en mayo en 2023 cerró en 3,86% y este mes de mayo de 2024 en 3,68%. Esto va a suponer una reducción de 27€ al mes y 325€ al año en el pago de la hipoteca. El cálculo del ahorro se ha hecho para una hipoteca a variable con un capital pendiente de 250.000€ a 30 años, con revisión del Euribor en el mes de mayo.
Esta situación no solo mantiene, sino que reafirma la apuesta que han hecho los bancos al bajar los tipos de interés, que ya habían ajustado sus precios anticipándose a esta tendencia. De hecho, se espera que haya dos rebajas de tipos adicionales en 2024, dejando el Euríbor entre el 3,25% y el 3,3% a final de año. “Con la reducción de los tipos de interés, esperamos que no solo se mantenga la tendencia al alza en lo que respecta a la solicitud de hipotecas, sino que se acelere. La accesibilidad a préstamos más económicos animará a más personas a considerar la compra de una vivienda. Este fenómeno no solo beneficiará a los compradores individuales, sino también a los promotores y constructores, impulsando así el dinamismo del sector”, afirma Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com. “Sin embargo, hay que destacar que las bajadas de tipos de interés probablemente impulsarán aún más el crecimiento del precio de la vivienda en España. De hecho, si uno espera a realizar la compra con la previsión de que disminuya el precio de las hipotecas, lo más probable es que se ahorre una cantidad marginal, pero probablemente acabe perdiendo dinero debido al encarecimiento de la vivienda”.
Todo esto apunta a que el mercado hipotecario poco a poco se va a ir recuperando y en 2024 estará marcado por una estabilidad en el sector que se traducirá en condiciones de financiamiento más atractivas que las actuales para los compradores de vivienda. Y es que los bancos siguen apostando por el préstamo hipotecario como uno de sus productos financieros más relevantes para su cuenta de resultados, y por ello son muchos los que optan por innovar y ofrecer nuevas hipotecas para hacer sus ofertas más atractivas para sus clientes, actuales y potenciales.
La mixta y la fija se posicionan como las favoritas de los españoles
Entre las medidas encontramos las hipotecas mixtas, que en los últimos tiempos se han hecho cada vez más populares, llegando al mercado para quedarse, al menos unos cuantos años más. Con ella, las personas pueden pagar al inicio un tipo fijo y una vez pasado un número de años concreto (3 o 5 es lo más habitual) y, una vez pasado este tiempo, el tipo de referencia sería el Euríbor, es decir, sería una hipoteca variable. De hecho, tal y como se apunta desde Gibobs.com, las mejores ofertas que existen actualmente en el mercado hipotecario es la opción de contar con una hipoteca mixta desde el 1,20% TIN a 5 años, siempre que se cumplan las condiciones financieras adecuadas.
Otra opción que cada vez suena más en el real estate son las hipotecas duales. Este modelo está pensado para todos aquellos que dudan entre fijo y variable, pues la idea es que sea el usuario el que pueda elegir cuántos años quieren tener un tipo fijo y después, cuántos tendrían un tipo variable.
Algunos bancos también están tratando de descargar de ciertos gastos vinculados hasta ahora a la compraventa de una vivienda como son los gastos de tasación de la casa. Cada vez hay más bancos que se encargan de pagar la tasación de la vivienda, una acción con la que pretende hacer más atractiva su oferta y convencer a los usuarios de que su hipoteca es la que más les conviene.
Asimismo, hay ofertas de hipotecas vinculadas a otros servicios como la contratación de seguros de hogar, de vida, protección frente a impagos, etc. Sin embargo, también hay bancos que apuestan por un modelo ‘vinculación cero’, donde no existen bonificaciones en el tipo de interés asociados a otros de sus productos, llegando a excluir incluso la necesidad de domiciliar su nómina al banco con el que se contrata la hipoteca.
De igual forma, también hay diferencias según la comunidad autónoma donde se decida comprar la vivienda ya que hay regiones como, por ejemplo, País Vasco y Madrid, donde se encuentran mejores condiciones que en otras comunidades. Pese a todo esto, en la actualidad, las hipotecas fijas siguen siendo las preferidas, pudiendo alcanzar en algunos casos hasta el 2% TIN.
“Para todos aquellos que están considerando contratar una hipoteca, el panorama es favorable. La bajada de tipos de interés permitirá a los futuros propietarios acceder a una financiación más económica, lo que les dará la opción de optar a viviendas de mayor valor o reducir el plazo de amortización de sus préstamos”, asegura González-Iglesias.
Y para los que ya tienen una hipoteca, ¿qué les va a suponer el anuncio del BCE?
Una situación de mercado con el Euríbor a la baja es beneficiosa en el caso de que todavía se cuente con una hipoteca variable, ya que puede traducirse en una reducción en sus pagos. “Esto liberaría una parte de sus ingresos mensuales, proporcionando un alivio financiero significativo. Incluso algunos clientes podrían considerar cambiar de banco si las ofertas actuales son más favorables, especialmente aquellos que están pagando cuotas mensuales elevadas por su hipoteca”, declara el CEO de la compañía.
